Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng là khoản chi phí phải trả của khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất sẽ khác nhau tuỳ vào hình thức vay (vay thế chấp, vay tín chấp, vay trả góp…) và chính sách lãi suất áp dụng của ngân hàng. Hãy tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay vốn để tránh các vấn đề không mong muốn.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng năm 2023

Nhiều ngân hàng cho khách hàng vay tiền theo dạng lãi suất vay, tính theo từng tháng và năm. Việc tính lãi suất vay có thể được thực hiện qua hai phương pháp phổ biến là tính theo số dư nợ gốc và tính theo số dư nợ giảm dần.

- Khi vay ngân hàng, tính lãi xuất theo tháng theo số dư nợ gốc là phương pháp thường được áp dụng. Trong đó, lãi suất của mỗi kỳ trong quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trong trường hợp này được tính như sau:

Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / Thời hạn vay

Ví dụ, nếu A vay 120.000.000 đồng trong 12 tháng với lãi suất 10%/năm, số tiền lãi phải trả hàng tháng của A sẽ là 1.000.000 đồng (120.000.000 x 10% / 12). Do đó, số tiền phải trả hàng tháng (bao gồm cả gốc và lãi) của A sẽ là 11.000.000 đồng.

TƯ VẤN NGAY

- Khi tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần, số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trong những tháng trước đó sẽ được dùng để tính lãi. Tiền lãi vay ngân hàng mà bạn phải trả sẽ giảm dần theo số dư nợ giảm dần. Với công thức tính lãi suất vay ngân hàng như sau:

Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ: B vay 120.000.000 đồng, với thời hạn 12 tháng và mức lãi suất là 10%/năm. Tiền gốc trả hàng tháng là 10.000.000 đồng, tiền lãi tháng đầu là 1.000.000 đồng, tiền lãi tháng thứ 2 là 916.667 đồng, tiền lãi tháng thứ 3 là 833.333 đồng. Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng nêu trên cho đến khi trả hết nợ.

Mức lãi suất vay ngân hàng năm 2023

Năm 2023, mức lãi suất vay của ngân hàng được quy định theo Khoản 2, Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam với giới hạn không vượt quá mức lãi suất tối đa cho vay do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định. Điều này nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn, bao gồm: 

– Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;

– Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại;

– Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa;

– Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;

– Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao.

TƯ VẤN NGAY

Từ ngày 03/4/2023, theo Quyết định 576/QĐ-NHNN thì mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam với các trường hợp nêu trên như sau:

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,5%/năm.

2. Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,5%/năm.

Ngoài trường hợp nên trên, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng.

Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay, và nếu mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế.